根据财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），2026年居民购房贷款贴息政策的实施细则核心内容如下。

政策依据

政策文件为财金〔2026〕95号，由财政部、中国人民银行、金融监管总局于2026年9月29日联合发布，自2026年10月1日起实施，实施期限暂定1年。

一、支持对象（须同时满足三项条件）

条件一：贷款类型
使用新发放商业性个人住房贷款购买首套住房，不包括使用新发放商业性个人住房贷款置换存量贷款。“首套住房”的认定按现行政策执行，既包括新房，也包括二手房。

条件二：住房面积
所购住房建筑面积在120平方米以下（含120平方米）。

条件三：住房价格
所购住房价格在150万元以下（含150万元）。

不叠加情形：对于使用贷款购买保障性住房和使用公积金贷款购房的相关群体，国家已有相关政策支持，此次不叠加享受贴息政策支持。

二、贴息标准

项目具体标准
贴息利率年化1个百分点
贴息期限不超过5年
单户贴息贷款规模上限100万元
政策实施期2026年10月1日起，暂定1年

按目前首套住房商业性个人住房贷款利率水平测算，1个百分点的贴息相当于优惠了利率的三分之一。以一笔100万元长期限商业性个人住房贷款为例（按月付息还款，贷款余额逐月减少），贴息政策最多可帮助借款人累计减少付息近5万元。

三、办理流程（"免申即享"）

购房人无需单独申请贴息，按正常信贷流程在银行办理贷款即可，具体流程如下：

第一步：签约授权
在签订贷款合同时，同步授权银行代为办理贴息。银行须以适当方式告知借款人贴息比例、贴息期限、贴息额度等要素。

第二步：自动识别
银行自动识别符合条件的借款人，无需购房人另行提交材料。经办银行结合网签备案及房屋买卖合同等有关情况，做好贴息资格审核工作。

第三步：按月自动扣减
银行在按月收息时，自动计算并扣减对应的贴息金额，贴息优惠直接体现在每期还款金额里。借款人正常还贷即可享受。

第四步：信息告知
银行通过手机短信、APP消息等方式，及时告知借款人贴息享受情况。

四、经办银行

开展商业性个人住房贷款业务的全部银行，均可按政策规定办理居民购房贷款贴息业务，方便居民"就近贷、就近享"。

五、资金管理与分担比例

分担比例：贴息资金由中央财政承担90%、地方财政承担10%。省级及以下财政分担比例由省级财政部门结合实际自主确定。

拨付方式：采取 "预拨＋结算" 方式。经办银行省行于政策出台后首月及每年1月底前，向当地省级财政部门提出当年贴息资金申请；省级财政部门于政策出台后第2个月及每年2月底前，汇总报财政部。

六、组织实施与监管

  • 经办银行：负责贴息资格审核、贷款资金受托支付、分类统计、数据监测，建立报表统计制度，按月报送贷款发放及贴息资金使用情况。
  • 财政部门：牵头组织实施，做好预算管理，加强资金使用情况监督。
  • 金融管理部门：指导督促经办银行依法合规开展贷款发放和贴息工作。
  • 联合监管：财政部会同金融监管总局适时组织联合抽查，发现违规套取骗取贴息的，收回贴息资金；对与客户合谋违规操作的银行，情节严重的，不得继续经办相关贴息业务。

七、常见问题

问：存量房贷可以享受贴息吗？
答：不可以。政策明确不包括使用新发放商业性个人住房贷款置换存量贷款的情形。

问：二手房可以享受贴息吗？
答：可以。"首套住房"的认定既包括新房也包括二手房。

问：贷款金额超过100万元的部分怎么办？
答：单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元，超出部分不享受贴息支持。

问：贴息资金总规模是否有限制？
答：政策实施期间，符合条件的居民家庭均可享受财政贴息支持，执行中资金总规模不设上限，预算已做充分安排，据实结算。

问：地方是否还有额外的贴息政策？
答：2026年以来多地已推出地方性购房贷款贴息政策（如成都、南京、上海等），部分地方政策可与中央政策结合，具体需咨询当地住建或财政部门。